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                                                              科技助推理財市場向智能化邁進 錯配風險仍是挑戰

                                                              本文由:刘乐心 编辑 2019年07月12日 5:06 综艺资讯69930 ℃

                                                              【宁泽涛女友曝光】

                                                              但隨着資管新規的推出及剛性兌付的逐漸打破⊿,對投資人以及整個財富管理行業來說都是不小的挑戰⊿。特別是在銀行理財子公司相繼成立后♂,市場普遍認為銀行將藉助金融科技等手段發展科技資管、智能資管來快速搶佔市場△┊。

                                                              科技助推理財市場 向智能化邁進 錯配風險仍是挑戰杜川在新技術蓬勃發展的浪潮下♀∵♂,全球理財市場正向智能化邁進♂〇。近日∟♀☆,艾瑞諮詢聯合陸金所控股(下稱「陸金所」)發佈《智能理財4.0:2019全球智能理財服務分級白皮書》顯示⊙↑,相較傳統線下理財服務▽◇π,智能理財服務具有四大優勢:緩解供需失衡□↑π,提升標準化服務水平◇π,用戶價值導向和客觀實時理解客戶┊⊿?。《白皮書》預計到2022年┊,中國智能理財服務市場規模將達7370.5億元⌒↑。不過☆∟⊿,伴隨智能理財模式的發展﹡,一些亟待解決的問題逐步顯現π。

                                                              從運作端來看↑π┊,由於市場波動劇烈↑﹡,資產配置完全實現智能化仍然很難┊﹡,「市場環境本身也是智能投顧應用的一個瓶頸」〇。

                                                              對於銀行系智能理財的發展♂⌒⊙,《白皮書》稱⊙〇,傳統金融機構線上平台的金融團隊能力和團隊背景都比較強♂ππ,對於理解產品、提升交互體驗、提高用戶與產品的匹配度方面具備優勢△↑,但受制於體系和穩健發展理念影響▽,數據或技術利用率偏低♀∟,智能理財等創新化業務發展受限∴。

                                                              三足鼎立的市場藉助投資組合理論、大數據、AI技術等△,智能理財的興起讓投資者多了一種選擇┊。所謂智能理財ππ♀,指在理財服務流程中應用人工智能、大數據等科技手段⊿⊙◇,在了解用戶畫像、明晰用戶需求和理解金融產品的基礎上〇┊↑,以非完全人工的方式∴↑π,智能化、專業化、個性化地為用戶提供各類投資理財服務△◇△。

                                                              錯配風險需重視事實上┊?〇,當下智能理財服務用戶滿意度與適配性均不足⊿☆♂,智能理財行業發展仍面臨諸多挑戰▽↑△。這份《白皮書》中稱♀,高達92.4%的用戶曾因溝通理解度不足和問題解決率不高而轉接人工客服;由智能客服提供的理財配置服務中∴↑,78.1%與用戶的實際需求並不匹配

                                                              國家金融與發展實驗室副主任曾剛對第一財經記者表示△△♂,應從需求端、資金運作端兩方面來看♂⊙┊。客戶需求方面⊙☆,由於中國銀行業客戶理財需求以固定收益為主↑,因此客戶個性化需求並不突出♀〇∴,「需求簡單集中☆,風險偏好相對較低﹡⌒,很難通過智能投顧增加額外價值」﹡。

                                                              陸金所首席運營官崔永對第一財經表示♂⊙△,「綜合式平台與傳統金融機構不存在競爭的關係☆?,彼此是互相協作、互相發展的關係☆〇。」

                                                              值得注意的是┊☆,部分智能理財平台已在求變:從原來的「優化資產配置」轉為「提升客戶服務」⌒?┊。例如∵◇,在2019年螞蟻金服合作夥伴大會上﹡∟┊,螞蟻金服推出了「智能理財助理」產品♀◇。據了解∵?﹡,該產品就是希望以用戶的角度出發☆∴∵,針對用戶多種需求的情況﹡,提供全生命周期、全流程的服務〇⊙。

                                                              「智能投顧π♀,分為投資、顧問∴,未來會更多側重在『顧』上∵﹡,對客戶精準畫像、提供更好的資產配置顧問⊿π,而非投資決策▽◇。」曾剛稱◇∴。

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                                                              從目前市場格局來看┊,傳統金融機構線上平台、互聯網一站式綜合平台、垂直化平台是智能理財服務提供商三種主要方式△。

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